国庆假期要参加好友婚礼，才想起要去银行取现金包红包？你还记得上次去银行是什么时候吗？现在还会因为办理什么业务去银行呢？

随着手机银行App的普及，许多业务动动手指就能搞定，方便快捷到飞起！但是，对于小微企业主来说，线下银行依然是个“老朋友”。为啥？因为小微企业融资贷款这事儿，还真不是那么简单......“融资难，融资贵，融资产品眼花缭乱，却找不到合适的那一款！”“急急急，可贷款申请流程太繁琐，资料准备多，耗时长，贷款到底什么时候才能到！”小微企业主们齐发愁，公司急需资金，经营贷到底该怎么办？

1、贷给谁？贷什么？怎么贷？

小微企业主四处奔波筹资金，而客户经理却难觅合适贷款人……小李是某银行从业五年的客户经理，每天学习掌握银行多款金融服务产品，熟记贷款流程和海量资料审核关键。然而，面对小微企业经营贷产品也让他感到头疼。

尽职调查所需的数据维度庞杂，客户经理面临信息不对称挑战

“客户不好找，尽调工作量大如山，风险评估要点重重，合适的金融产品找不到最佳‘候选人’。”“贷后管理更是容易让人头大，小微企业信息更新快，信息追踪不及时，资金安全难以确保。”不过最近，来找小李的小微企业主们却排起了队，“星火”帮他找到了许多合适贷款人。来看看，“星火”是怎么帮助小李找到客户的吧。

贷给谁？

大模型通过读取海量的商品信息、企业关系信息等数据，能够构建出详细的产业链图谱，可以展示全产业链的上下游关系，还使得那些原本可能“隐形”的优质小微企业得以显现。

小李依托大模型提供的产业链图谱，更清晰地了解不同产业链中的小微企业分布和角色，从而有针对性地寻找目标企业。

公开数据智能化收集，一站式开启企业贷前尽调工作

大模型能够利用海量数据和复杂的算法模型，对贷款申请者的信用状况进行全面评估。通过分析申请者的企业资质、财务状况、行为记录等多个维度的信息，大模型能够准确判断其还款能力和欺诈风险，帮助小李筛选出优质的贷款对象。

信息交叉验证，授信风险识别更精准

贷什么？

在找到合适的小微企业后，大模型可以进一步对这些企业的信用状况进行评估和画像。同时，结合银行已有的客户画像、信用记录、行为偏好相关信息和数据，“星火”会辅助小李做业务推荐。

多源异构数据集成，自动筛选高价值信息

怎么贷？

大模型帮助自动化处理大量重复性的工作，如贷款申请资料的审核、信用评估报告的生成等。原本动辄几十页甚至上百页的材料，经过AI系统的预先识别处理，小李只需要复核确认，贷款审批周期缩短，审批效率大大提高。小李还可以基于大模型的分析结果，综合企业的实际需求和还款能力，提供更加灵活和个性化的贷款条件，为不同的小微企业量身定制贷款方案，满足企业的多样化需求。“有了讯飞星火大模型后，各个环节都加快了速度，客户能得到更适合的产品服务和额度，现在客户们都叫我‘靠谱小李’。”

2、都听说了吗？银行来了个全能金融助手！

听说隔壁支行的“卷王”小李最近都不加班了？原来银行来了个全能的金融助手——“星火”，不仅能针对客户给出解决方案，还为从业人员和金融机构提供专属服务，每个人都能安心使用。

客户找产品：更智能、更个性、更专业

更智能——随着大模型技术的不断发展，手机银行App智能助手已经具备了高度智能化的能力。这种智能不仅体现在对海量数据的处理和分析上，还体现在对用户意图的精准理解和响应上。通过接入大模型的智能客服系统，App能够一句话激活沉默菜单，快速响应用户需求，提供即时的帮助和解答。

更个性——通过精准理解客户描述的业务诉求，结合客户既有画像，智能客服能够基本把握客户的实际需求，甚至“推测”潜在需求，生成个性化的产品推荐。

更专业——手机银行App智能客服可以按照客户需求，对产品特性和业务规则进行专业解析，帮助客户更好地理解产品细节和风险点，从而做出更加明智的决策。

客户经理尽调：更高效、更简单

智能信息采集：利用图文识别和多源异构数据集成技术，自动整合和分析大量文本数据，抽取关键信息，减少人工搜集和筛选的繁琐过程，提高信息采集效率。

高效文档编写：支持一键生成尽调报告初稿，保留客户经理编辑修改的权限和空间，大幅降低报告编写的时间和成本，同时提升报告的专业性和准确性。

风险防范：通过机器预判与人工判断相结合的方式，辅助客户经理识别潜在风险，提高尽调报告的风险评估能力，为信贷审批提供有力支持。

星火尽调助手，开启高质量、高效率报告编写新模式

银行审批：更智能、更精准

在贷款审批过程中，大模型能够辅助银行进行多维度交叉验证，提高审批的准确性和效率。通过整合来自不同渠道、不同维度的数据信息，大模型能够实现对风险的多维度、全方位监控和管理。

在贷款发放后，大模型能够辅助监控小微企业的经营状况和资金流向，帮助银行及时发现潜在的风险隐患并采取相应的防范措施。这种实时监控和预警功能有助于降低不良贷款率，提高银行风险管理能力。

3、星火助力金融行业数字化转型加速

实力这么靠谱的“星火”对金融业的赋能当然不止于贷款场景。目前，星火大模型已深刻推动了智慧营销、智能风控、智慧客服、智慧办公等多个关键场景的产品创新与应用拓展。

很多金融机构已经“悄悄”用上！

科大讯飞与人保集团深度协作，将星火金融大模型的能力与中国人保的现有业务系统进行深度集成，研发了人保首个百亿级参数的专属问答领域大模型——“数智灵犀一人保大模型”，为人保集团各公司30万+代理人提供全面、准确的智能问答服务，当前已覆盖2000篇文档，文档平均问题解决率87.9%，用户满意度91.4%，率先实现对内运营、对客服务等业务的智能化创新。

交通银行也与科大讯飞共建人工智能联合创新实验室，经过一年的实践探索，实现了行内千亿国产化模型、55+应用场景落地，覆盖零售、普惠、营运、风险等重点金融业务领域。

自讯飞星火大模型发布以来，科大讯飞积极加速金融行业大模型的建设部署，致力于向行业输出大模型应用落地经验；并参与中国信通院大模型系列标准的研制工作，牵头编写并发布国内首个银行业大模型标准《金融行业大规模预训练模型技术和应用评估方法 第1部分：银行业》，推动金融业大模型健康发展。

目前，科大讯飞已与多家银行及保险机构签署战略合作协议，包括农业银行、建设银行、交通银行、人保集团、浦发银行、民生银行、光大银行、上海银行、长沙银行等，打造数字化智能科技金融新生态，共创智慧金融服务体系。

有了“星火”助力，普通人也能从投资小白到金融专家啦！

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