收入、利润纷纷暴跌，陆金所，何解？

陆金所先是剥离了P2P业务，然后被并入平安普惠，最后成功在香港联交所主板上市。

尽管进行了一系列转型和变革，但仍未能重回巅峰。如今陆金所处于前所未有的下行状态。

据昨日公布的平安陆金所一季度财报，总收入为100.78亿元，同比下降41.8%，净利润同比下降86.2%。

目前，陆金所控股将自我定位确定为“中国领先的小微企业主金融服务赋能机构”。

然而，该公司转向小微企业金融服务似乎并未改善其经营数据，如今疲态尽显。

因此，我们不禁要问：该企业的B点何时才能出现？

各项收入大降，赵容奭应该“乐观”吗？

2023年第一季度，陆金所技术平台收入下降了46.1%，担保收入下降了25.5%，其他收入下降了67.7%，净利息收入下降了32.8%，各项收入都十分糟糕。

对此，陆金所控股董事长兼首席执行官赵容奭先生回应：

“第一季度期间，充满挑战的经济及经营环境，仍在冲击我们的行业及核心小微企业主客户，不过我们观察到宏观层面的复苏已有些许起色，我们对此持谨慎乐观的态度。”

收入下降这个锅，真的是小微企业主经营环境产生的？

先看看收入下降的原因：

技术平台收入下降46.1%，主要由于新增贷款销售额减少及收入率降低导致零售信贷赋能服务费减少，以及交易量减少导致转介及其他技术平台收入减少。

净利息收入下降32.8%——由于新增贷款销售额减少及收入率降低，部分被公司消费金融业务的净利息收入增加所抵消。

担保收入下降25.5%——主要是由于交易量减少，导致转介及其他技术平台收入减少，贷款余额减少及费率降低。

其他收入下降了67.7%——主要由于公司向其主要增信合作伙伴收费减少，导致费用结构发生变化。

其实本质上就是，新的借款人、借款业务都少了，利息收入也少了呗。

如果套回经济和经营环境仍在冲击这个“借口”，倒还可以说过去吧。

但是第一季度，也许小微企业依然还正在过程中，其实经济复苏还是挺明显的。

经过去年的高风险增长之后，陆金所已经采取了措施来减少其所承担的风险，以及专注于提高贷款买家的质量。

尽管如此，陆金所在“经营质量”压力还在增加。

截至3月末，30天以上逾期率方面，陆金所控股一般无抵押贷款的为6.4%、有抵押贷款的为3.2%，与上年末比较分别增加了1.2%、0.6%。

90天以上逾期率方面，陆金所控股一般无抵押贷款的为3.7%、有抵押贷款的为1.9%，分别较上年末均增加了0.7个百分点。

是的，风险最大的无抵押贷款逾期率进一步提升！！！

不过，比去年稍微好些的是，陆金所控股信贷减值损失从去年第四季度的67亿元下降到31亿元。

业绩U型复苏会出现吗？陆金所凭什么“乐观”？

2023年4月14日，陆金所控股宣布其股份以介绍方式成功于香港联交所主板上市。

股份以每手100股股份为买卖单位进行买卖，股票简称为“陆控”。

陆金所控股的美国存托股份，将继续在纽交所上市并交易。

同时，陆金所控股在香港联交所主板上市的股份可与其在纽交所上市的、与美国存托股份相关的股份，完全互换。

陆金所控股董事长兼首席执行官赵容奭表示：“我们观察到宏观层面的复苏已有起色，我们对此持审慎乐观态度。我们的U型复苏亦逐渐成形，信用评级组合及新增贷款信贷质量在改善，我们预计下半年承担风险的贷款信贷核销将逐步下降。”

为了促进业绩的U型复苏，陆金所控股将开展四大关键工作：

首先，继续推进优化业务模式，持续推进旗下融资担保公司100%增信的业务模式，不断加大担保比例，通过融担模式助力合作银行更好地实现小微贷款“敢贷愿贷”

第二，在保证资产质量稳健的前提下，进一步下沉服务小微。随着经济逐步复苏，预计未来目标客群市场空间将逐步扩大；

第三，进一步丰富产品和服务，并专注于小微信贷服务和消费金融业务之间的产品多元化和交叉销售；最后，充分借助科技赋能，进一步优化风控能力，提升工作效率和产能。

无论这个壳装进去“小微企业主金融服务”、“消费金融业务”、“科技赋能”等内容，

但大家都知道，三年疫情和新经济周期，小微企业的复苏，新增贷款的增加，需要一定的时间，而且还要增信服务的赋能支持，也考验小微企业的经营创造能力，天时地利人和，缺一不可。

显然，资本市场对陆金所这一上行过程的包容度并不高。

有一个数据需要注意，陆金所第一季度的投资收入下降了82.8%，主要是由于风险资产及投资资产的公允价值下降。

虽然资本市场波动是恒定的，但也侧面说明，这家公司的投资价值正在大幅减弱。

陆金所的未来在哪？

去年下半年，怼君就提过，陆金所就陆续传出内部大幅裁员的消息，甚至比例高达60%：“深圳这边大多数都解散，每个组留四五个人”。

大半年过去了，陆金所还在沿用“优化”模式，才“省”出了第一季度的7亿多利润。

首席财务官徐兆感坦言，面对挑战，陆金所控股内部持续强化业务模式，审慎优化成本。“得益于该等举措，我们的运营相关开支同比降低22.8%”。

赵容奭表示，为了强化发达地区市场，“为巩固这一基础，我们通过部署新技术及优化直销队伍，巩固业务模式及提高效率。”

2023年才出一季报，联席CEO计葵生就把核心业务指标的恢复，以及利润逐步改善的希望放在了2024年。

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