本报记者 慈玉鹏 北京报道

多家银行近期发布存款利率上调公告。《中国经营报》记者梳理了解到，其中1年期整存整取存款利率最大上调幅度超过30基点，调整机构以中小银行为主，涉及地区覆盖湖南、陕西、山西等省份。

记者采访了解到，此次调整重要原因是冲刺开门红业绩影响，部分银行会结合自身情况调高利率。但从长期看，存款利率下行大趋势没有变。

利率上调

具体来说，湖南某农商银行近期发布存款利率上调公告显示，人民币5万元起存，1年期年利率1.6%，10万元到期收益1600元；2年期年利率1.7%利率，10万元到期收益3400元。

同时，山西某农村商业银行近期公告显示，依据公告，自2025年1月22日起，该农商银行对1年期、3年期存款利率进行调整。其中，1年期整存整取存款利率为1.75%，3年期年利率调整为2.15%，分别较2024年11月上调35个基点、25个基点；陕西某农商银行近期公告显示，“存款利率‘一浮到顶’”，调整后，1年期利率为1.70%；2年期利率上调至1.90%；3年期利率上调至2.15%。活动时间为2月14日至3月31日。

北京财富管理行业协会特约研究员杨海平告诉记者，近期部分中小银行集中上调存款利率的原因是一季度信贷投放旺季以及冲刺开门红业绩的关键时期，部分银行从本行资产负债以及存款付息率的实际情况出发，出于支持其资产负债策略的考虑，提升了存款产品的利率。

“年初是银行开门红冲刺时点，银行根据自身的资产配置类型、规模、期限等需求，需要安排相应的存款资金支撑。”苏商银行研究院高级研究员杜娟表示，“中小银行在品牌、客户基础等方面较弱，所以会通过较高的存款利率吸引客户。国内处于利率下行区间，银行净息差在历史低位。短期因开门红、客户维系等考量而推出的高息存款，不会改变存款利率的下行趋势。”

国信期货首席分析师顾冯达告诉记者，近期中小银行纷纷上调存款利率，这一现象背后隐藏着行业问题。从表面上看，这是为了应对开门红和春节后的揽储需求，但更深层次的原因是中小银行在市场竞争加剧和存贷利差下滑的双重压力下，不得不做出的阶段性选择。“一季度是银行冲刺全年业绩的关键时期，资金需求旺盛。”顾冯达告诉记者，“然而，中小银行在品牌和客户基础方面相对薄弱，只能通过提高利率来吸引客户，增加资金流入。这种策略看似简单，实则是中小银行在市场竞争中的无奈之举。与大型银行相比，中小银行缺乏足够的品牌影响力和客户黏性，只能通过高息揽储来弥补短板，但这种手段加剧了银行的资金成本压力。”

顾冯达建议，中小银行需在业务定位上进行调整，聚焦区域经济和中小微企业，加快数字化转型，提升服务效率和客户体验，发挥自身的灵活性和地缘优势，通过差异化服务来增强自身竞争力、品牌力。

利率下行仍是大方向

从趋势看，杨海平告诉记者，商业银行存款利率下行趋势未改变，不过下行的节奏可能需要适度考虑宏观经济增长情况和美联储下一步货币政策变化对我国货币政策空间的影响。

顾冯达告诉记者，从未来趋势来看，我国银行利率的长期下行仍然是大方向。尽管中小银行短期内通过提高利率吸引存款，但从长期来看，面对大型银行和互联网金融机构的双重挤压，中小银行更需要优化资产负债结构，降低负债成本，以应对净息差收窄的压力，中小银行需要在激烈竞争当中寻找差异化打造自身核心竞争力。

但是，存款利率下行空间或有限，净息差压力是重要影响因素。国家金融监管总局统计数据显示，截至2024年四季度末，我国商业银行平均净息差水平为1.53%。

应对净息差压力，某国有银行人士告诉记者，银行可以从三个方面采取措施：一是进一步优化资产负债结构。稳妥增加优质贷款、债券等高收益资产配置，提高资产收益率，同时，合理调整各类存款规模和结构，挖掘存款活化机遇，压降高成本存款比例；二是把握资本市场发展态势，依托自身综合优势，发展包括理财、托管、基金代销、保险代理等多元化中间业务，保障营收的稳健性与可持续性；三是有效抓住数字化转型契机，通过强化科技赋能优化资源配置和风险管理水平，提高日常经营展业效率，从成本端助力利润空间稳定。

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