8月31日晚间，中国人民银行、国度金融监视治理总局结合发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》和《关于调整优化不同化住房信贷政策的通知》，内容涵盖首套房及二套房贷款利率下限调整以及存量房贷利率有序调节具体法子，此前市场等候已久的政策终于正式落地。
两大《通知》重点如下：
自本年9月25日起，存量首套住房贸易性小我住房贷款的乞贷人可向金融机构提出申请，由金融机构新发放贷款置换存量首套贸易性小我住房贷款，或协商调换合同商定的利率水平。
对于贷款购置商品住房的居民家庭，首套住房贸易性小我住房贷款最低首付款比例统一为不低于20%，二套住房贸易性小我住房贷款最低首付款比例统一为不低于30%。
首套住房贸易性小我住房贷款利率政策下限按现行划定执行，二套住房贸易性小我住房贷款利率政策下限调整为不低于响应刻日贷款市场报价利率加20个基点。
9月25日起可申请置换贷款、协商调换合同商定利率水平
凭据《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，2023年8月31日前的存量首套住房贸易性小我住房贷款，自2023年9月25日起，乞贷人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房贸易性小我住房贷款；乞贷人也能够向承贷金融机构提出申请，协商调换合同商定的利率水平。
不外值得注重的是，央行和金融监管总局透露，具体利率调整幅度由假贷双方协商确定，但调整后的利率，不克低于原贷款发放时地点城市的首套住房贷款利率政策下限。对此，申银万国期货金融期货研究部司理唐广华敷陈期货日报记者，这点首要考虑到维护贷款发放时期政策利率的权势性，此外也是为了包管政策的平正性，确保调整过程平稳有序，避免因为存量房贷利率调整时间分歧，而导致利率水平差别较大。
从本次降低存量首套住房贷款利率的配景来看，央行和金融监管总局透露，近年来我国房地产市场供求关系发生了重大转变，乞贷人和银行对于有序调整优化资产欠债均有诉求。存量住房贷款利率的下降，对乞贷人来说，可节约利息支出，有利于扩大消费和投资。对银行来说，可有效削减提前还贷现象，减轻对银行利息收入的影响。同时，还可压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，削减风险隐患。
若何申请？央行和金融监管总局透露，对于相符前提的存量住房贷款，自2023年9月25日起，可由乞贷人自动向承贷银行提出申请，也鼓励银行以发布通知、批量打点等体式，为乞贷人供应更为便当的办事。中国人民银行、金融监管总局将亲切存眷市场动态，指导银行与客户遵循市场化、法治化原则进行自立协商，有序降低存量住房贷款利率，维护好市场竞争秩序。
昨日，央行和金融监管总局还发布了《关于调整优化不同化住房信贷政策的通知》。
本次不同化住房信贷政策调整优化的重点是将首套住房和二套住房贸易性小我住房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于20%和30%，不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市。同时首套住房利率政策下限仍为不低于响应刻日LPR减20个基点，二套住房利率政策下限调整为不低于响应刻日贷款市场报价利率（LPR）加20个基点。
将更好知足居民刚性和改善性住房需求 促进房地产市场企稳
期货日报记者梳剃头现，7月底以来，相关部门就房地产政策多次发声，释放出强烈的积极旌旗。个中，7月24日中央政治局会议明确，适应我国房地产市场供求关系发生重大转变的新形势，适时调整优化房地产政策，因城施策用好政策对象箱。7月31日..常务会议提出，凭据分歧需求、分歧城市等推出有利于房地产市场平稳健康成长的政策行动，加速研究构建房地财富新成长模式。8月1日，人民银行、国度外汇治理局召开的2023年下半年工作会议则明确指，指导贸易银行依法有序调整存量小我住房贷款利率 。
总的来看，唐广华认为，此次中国人民银行、金融监管总局是贯彻落实党中央、..决议布置，对现行不同化住房信贷政策进行了调整优化，指导小我住房贷款实际首付比例和利率下行，更好知足刚性和改善性住房需求。
“从本次降低存量首套住房贷款利率的体式来看，是采用‘以旧换新’或协商调换合同条目，即购房者从新申请住房贷款来了偿此前高利率房贷，或适当下调存量房贷利率在LPR上偏高的加点部门。”一德期货宏观剖析师肖利娜对记者透露，从影响看，本次存量房贷利率下调实施直接利好居民端，能够削减提前了偿存量贷款现象，增加居民可支配收入，有利于提振消费决心，拉动社会总需求增进。在当前经济景气水平总体底部企稳尚需维护的配景下，消费对经济的驱动弗成轻忽，这也是促进降低存量房贷利率加快落地的基本原因。此外对银行来说，也意味政策端的定向降准支撑有望在9月加速，此外行使构造性泉币政策对象进行补助也是可选项。
此次政策落地后，唐广华也透露，将有效降低居民首套存量房贷利率，节约利息支出，降低居民贷款肩负，有利于扩大消费和投资。同时，此前提前还贷的现象也将有所缓和，不乱居民中历久贷款，带动社融存量增速回升，宽信用结果持续展现。
值得注重的是，8月25日，三部门鞭策落实购置首套房贷款“认房不消认贷”和陆续个税抵扣政策，随后，为降低家庭购房门槛，刺激购房需求，广州、深圳、厦门、武汉、中山、惠州、东莞等城市公布执行“认房不认贷”政策。“但今朝北京上海仍执行‘认房又认贷’，且大多数存量房贷按照政策下限发放，本次政策落地后，居民能够先于来岁1月提进步行利率重订价。”唐广华说。
据唐广华测算，本次首套存量房贷利率下调后，大约有三分之二贷款将受到影响。凭据央行数据，2023年上半年新发放小我住房贷款加权平均利率为4.18%，比上年同期低107个基点。此外，2019年至2022年时代发放的房贷利率平均在5.15%摆布。按照5.15%的利率粗略统计，也许存量贷款余额在25万亿元摆布，今朝悉数的房贷余额为39万亿元摆布，粗略估算本次存量房贷利率调整规模占比达到三分之二。
跟着系列政策的推出，业内子士纷纷指出，后续我国房地产市场将受到提振。“参考2014年9月央行、银监会出台《关于进一步做好住房金融办事工作的通知》后，2014年四时度一线城市商品房成交面积同比率先企稳回升，同步带动二三线城市商品房成交面积回升。估计此次也将带动一二线房地产价钱和发卖回升，促进房地产市场企稳回升，进而不乱经济成长。”唐广华说。
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责任编纂：张欢 主管：张海强
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