数字金融提升服务实体经济质效

转自：保险报网

□记者 苏洁

“数字金融与数字化面临很大压力：数字基础设施仍不健全，数字化转型不平衡不充分，金融监管面临新挑战，我们要适应和拥抱数字化金融并大力推进数字化进程。”徽商银行首席信息官王勇在近日举办的中国人民大学首届深圳金融论坛之“平行论坛：数字金融与高质量发展”上说。来自学术机构、行业协会和金融业界的一线专家，围绕数字金融展开了深入交流。

加快数字经济与实体经济融合

“数字金融作为新金融形态，正深刻改变金融产品和服务模式，与数字经济发展相适应，助力经济社会高质量发展。”徽商银行深圳分行党委书记、行长洪伟说。

王勇表示，数字金融作为重要支撑点将加快数字经济与实体经济进一步融合，在多方面发挥重要作用。从技术方面理解，数字金融主要体现在资源运用、技术运用和展业模式三个层面。首先，数据在银行是非常重要的资产，如何把数据资源应用好是未来的重要方向；其次，金融体系对金融科技的深度应用，是数字金融由数据向实际转化落地的重要技术基础和媒介；最后，客户服务模式及金融服务模式的创新也是银行、金融行业、金融IT人员的主要工作方向。做好数字金融工作将加速数字经济与实体经济的融合发展，更好满足人民群众对美好生活的向往，同时提升对金融风险的防范和管理能力。

中国人民大学国际并购与投资研究所所长、财政金融学院教授汪昌云指出，数字金融有利于推动金融业高质量发展已经有很多讨论并且达成了共识，我国在发展数字金融上成效显著。

“数字金融不仅弥补了传统金融服务的缺陷，还可在金融风险管理、优化资源配置等方面也发挥重要作用。”汪昌云强调，商业银行数字化能显著推动企业数字化转型，渠道包括激励效应、治理效应以及风险视角等。此外，数字金融推动实体经济数字化是数字金融的正向溢出效应，有利于经济的高质量发展。

清华大学五道口金融学院金融安全研究中心主任周道许指出，数字金融作为金融服务创新的重要力量，通过提高金融服务效率、推动金融普惠、促进金融创新和提升风险管理能力，对实体经济的高质量发展具有重大价值。移动支付的普及、大数据在金融服务中的应用以及金融产品的创新，都是数字金融助力实体经济发展的生动例证。

周道许表示，数字金融通过提高金融服务效率、推动金融普惠、促进金融创新和提升风险管理能力四个关键渠道推动实体经济高质量发展，做好数字金融大文章对金融服务实体经济具有重大价值和意义。

完善数字基础设施建设

国家金融与发展实验室副主任杨涛围绕“从金融基础设施看数字金融大文章”主题分析认为，就数字金融的概念而言，一是强调了新技术带来的金融创新，可以创造新的模式、业务、流程和产品；二是突出了数字技术、数据要素、数字化基础设施的重要作用；三是涵盖了传统金融机构、各类金融组织、金融科技企业、数字平台企业等金融全产业链的数字化再造；四是突出了金融对于经济社会数字化变革的全新支持模式。其中，数字化对金融基础设施的影响深远而复杂，也是发展数字金融的核心内容。为了更好地构建自主可控安全高效的金融基础设施，需全面梳理其战略内涵与重点。

王勇进一步指出，数字金融需要着力提升数字化基础能力建设。第一，持续推动数据中心、网络中心和分布式架构的云底座建设，夯实技术底座，构建数字金融技术基础。第二，制定全行模型技术体系统一规划，实现模型数据、模型开发管理、模型部署决策“三统一”。第三，通过集团内协作、对口协作、敏捷专班和人员派驻等方式，着力提升业技融合敏捷开发能力。第四，加强队伍建设，推进新进员工和复合型人才培养，建立金融科技项目奖励机制。第五，建设数字化成熟度评价指标体系，为全行数字化转型战略实施的效果评估提供依据与参考。

周道许表示，为实现数字金融助力实体经济高质量发展，需要坚持三大基本原则：服务实体经济、自主创新发展和维护金融安全。他认为，数字金融应以服务实体经济为根本宗旨，以自主创新为高质量发展的内生动力，并以不发生系统性金融风险作为不可逾越的红线。在此基础上，他进一步阐述了五项关键任务：完善法律法规和监管机制、加强数字基础设施建设、提升从业人员素养、完善公众教育，以及提升国际影响力。

周道许呼吁，通过多方合作，完善数字基础设施建设，提升公众金融素养，共同推动数字金融的可持续发展，为构建开放和包容的国际金融系统贡献力量。

中国互联网金融协会法规咨询部（研究部）主任肖翔认为，做好数字金融大文章需破解四大挑战：一是不同类型规模金融机构转型不平衡，需要通过科技领先金融机构赋能、建立产业对接平台、依托行业协会抱团转型等方式帮扶中小金融机构推进数字化转型；二是数字金融素养建设有待进一步发力，“一老一少”两类群体是金融教育重点，可通过创新数字化工具、建立监测评估机制等推进数字金融素养建设；三是金融数据融合应用与保护兼顾较难，需从强化数据能力建设、运用隐私计算技术、深化数据综合应用、完善数据安全保护等方面发力；四是金融黑灰产活动呈现出专业化、规模化、组织化等新特点，对行业正常秩序和消费者保护造成冲击，还需政产学多方协同治理，共同营造健康平衡的数字金融生态。