近年来，随着居民财富总量持续增长，居民家庭资产配置需求不断提升。与此同时，资管新规打破刚性兑付和市场利率长期下行，居民对于财富的保值增值需求日益迫切，长期养老年金的配置仍未完全挖掘。
12月21日，和讯联合泰康人寿共同发布《长寿时代城市居民财富管理白皮书2023》（以下简称《白皮书》）并举行发布论坛，旨在推动金融机构和个人共同努力，帮助居民提高养老规划意识，探索综合性财富管理解决方案。
中国政法大学资本金融研究院原院长刘纪鹏，北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员朱俊生，泰康保险集团管委会成员、泰康人寿助理总裁兼个险事业部总经理张威，和讯网总编辑汪雷等出席了此次论坛，围绕“长寿时代城市居民财富管理”主题分享观点，为观众送上长寿时代健康与财富并行的建议。
长寿时代的背后是财富时代
泰康保险集团管委会成员、泰康人寿助理总裁兼个险事业部总经理张威在致辞中表示，当前中国乃至全人类社会最大的发展趋势就是长寿时代到来，百岁人生来临。长寿时代的背后就是健康时代、财富时代，中国居民需要更好的财富管理产品和筹资方案。
泰康敏锐捕捉到人口变化趋势，在专注寿险主业的同时，积极布局医养，打造长寿、健康、富足三大闭环，同时提出长寿时代泰康方案。泰康开创保险+医养大健康的商业模式，将虚拟的人寿保险和实体医养相结合，形成涵盖客户全生命周期的活力养老、高端医疗、卓越理财、生命关怀，四位一体的大健康产业生态体系。同时，泰康全面拥抱新寿险，推动支付端、资产端、服务端三端平衡，以创新驱动拥抱医养，以效率驱动走专业化、职业化、绩优化的代理人发展道路，为行业高质量发展增添了新动能。
张威提到，2023年泰康高质量发展的成绩显著。公司“幸福有约”客户突破20万，稳居金融保险行业前列；健康财富规划师HWP走上发展快车道，项目人力突破15000人。同时，泰康之家在全国布局了34个城市、39个项目，其中19个城市的20家社区已经开业运营，在住居民超过11000位，成为全国最大的高品质医养连锁品牌之一。
在主题演讲环节，中国政法大学资本金融研究院原院长刘纪鹏就资本市场的功能转型发表了看法。他认为，尊重资本、振兴股市，是扭转经济下行的不二选择。具体来讲，就是要提振民营企业家的信心，让资本市场中绝大多数人能够产生财富效应。
“归根到底，资本市场要从融资型市场向投资型市场转型。”刘纪鹏指出，居民的财产性收入在总收入中占比越高，这个国家的人民就越富裕，人民就越幸福。尊重资本、振兴股市，将2亿股民、6亿基民的财富效应提升起来，这是大国崛起的必然条件。
居民风险保障不足，医疗、养老方面存在缺口
随后，和讯网总编辑汪雷对《白皮书》调研成果进行发布。他介绍，为助力个人提升养老意识和财富规划水平，和讯联合泰康人寿自2021年起启动长寿时代城市居民财富管理调研项目，并发布《长寿时代城市居民财富管理白皮书》，今年已经是第三年。
通过调研，《白皮书》主要发现三方面问题。首先，从大环境看，我国居民面临长期低利率、人口老龄化、养老金制度变化等复杂经济环境，居民财富规划意识逐渐觉醒，多元财富配置需求不断提升。其中，中高收入人群对财富安全、代际传承等综合性财富管理需求强烈。调研显示，高净值人群目前的主要财富目标是确保财富安全，占比高达27%。然后是增加资产和子女教育，分别占比17%和14%。
其次，从需求端看，我国居民风险意识稳步提升，更注重在理财策略中融入保险，但整体风险保障仍然不足，存在医疗、健康、养老保障缺口及财富安全风险。一方面，我国家庭收入水平仍然较低，2022年家庭年收入中位数仅8.02万元。但医疗费用增长，住院率上升，尤其重大疾病的平均治疗花费一般在10万元以上，对家庭财务稳定造成威胁。另一方面，我国居民养老认知滞后，想过养老问题但未具体规划的居民占比超过60%，仅有1.8%的人有详细计划，未来养老面临的不确定性和风险较大。
最后，从供给端看，单一保险产品难以有效满足居民多元化需求，提供综合化风险保障和全面金融服务是行业重要转型方向。当前，保险服务正积极跨界融合，以满足客户多元化、多层次的财富管理需求。这种跨界合作不仅丰富了居民的财富管理工具，同时也为其他专业机构提供了更广阔的市场空间和业务机会，实现了互利共赢。
发挥保险优势，将部分短期储蓄转化为长期养老资产
圆桌对话环节，北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员朱俊生，和讯网总编辑汪雷，HWP企业家黄成秀围绕“长寿时代的新财富之道”展开交流，一起为大家寻找财富管理之策。
汪雷提到，中国在日益老龄化，但养老金仍存在着巨大的缺口。同时，人们的养老意识普遍偏低，大部分居民虽有养老意向，却未做具体规划。作为媒体，和讯长期关注并深入报道保险、保障、养老领域，连续12年参与社科院《中国养老金发展报告》的深度报道和解读。他认为，人口老龄化无疑会给社会各方面带来巨大挑战。但挑战与机遇并存，也要看到养老产业、老年医疗、老年科技、老年教育等诸多领域迎来了前所未有的发展机遇。
谈及家庭资产配置优化，朱俊生指出，当前整个经济的不确定性在增强，金融市场波动导致投资收益率下行，风险仍在释放。在此背景下，家庭资产配置应增加一些包括保险在内的防御性资产，以提供长期确定性的保障。同时他还提到，我国居民的短期储蓄占比很高，且其中三分之二以上是一年期和一年期以下的短期储蓄，但养老需要进行相对长期的资金规划。因此，如何将部分短期储蓄转为长期养老资产，也是未来家庭资产优化的重要方向。
百岁人生来临，人们要做好哪些准备？HWP企业家黄成秀表示，为迎接长寿时代，泰康推出四大解决方案，包括长寿解决方案、健康解决方案、财富解决方案三大客户解决方案，以及健康财富规划师（HWP）职业解决方案。
她介绍，长寿解决方案的主要形式是“年金险+养老服务”。简单来说，客户在年轻时购买年金险，在年老时通过保险收益及个人养老金储备入住泰康养老社区，享受高品质养老生活。
健康解决方案，则通过“健康险产品+健康服务+大健康生态”实现。泰康自建医疗生态体系、健保通医疗网络，及生态链股权投资。客户购买高端医疗险、健康险等产品后，可享受到泰康一系列健康服务及优质医疗资源。
财富解决方案，主要指“保险金+财富管理服务”。泰康旗下拥有国内知名资产管理公司——泰康资产。客户将资金交给泰康资产实现财富保值增值，未来再通过这笔资金全方位解决自己的养老、健康问题。
健康财富规划师，是泰康针对中高净值客户推出的职业解决方案。健康财富规划师准入要求严格，经过系统培训后能够为客户提供健康管理、财富管理、资产匹配，以及后续财富管理规划以及健康管理规划的全方位服务。
泰康方案的意义在于，通过“保险支付+实体服务”的创新，为客户提供全生命周期的解决方案，通过健康财富规划师这一新职业，为客户个性化定制泰康方案，让居民在新时代更健康、更长寿、更富足。